Причины отказа в выдаче кредита могут быть самые разные. Причем часто банки и не сообщают заемщику об истинных причинах отказа.
Для того, чтобы получить кредит в любом банке, необходимо отправить заявку. Заявка может составляться при индивидуальном посещении банка или онлайн заявка на выдачу кредита — через интернет.
Какие могут быть причины для отказа банком в получении кредита:
- Плохая кредитная история
Естественно, что любой банк перед выдачей кредита будет проверять сначала его кредитную историю. Здесь прочитать — кредитная история, что это такое? Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего. Если у вас уже были проблемы раньше с кредитами, со сроками выплат. То скорее всего вам откажут в выдаче кредита. Посмотрите как исправить свою кредитную историю бесплатно
- Отсутствие кредитной истории у заемщика
Казалось бы со стороны обычного гражданина то, что он ни разу не брал кредиты, это хорошо. Но для банков все это выглядит совсем по-другому. Если заемщик ни разу не обращался за кредитом и сразу хочет оформить кредит на большую сумму или ипотеку, автокредит. Как раз из-за отсутствия кредитной истории банк не понимает насколько дисциплинированным будет заемщик.
Что можно порекомендовать в этом случае. Перед тем как взять ипотеку или крупный кредит оформите, например, кредитную карту. И начните ей активно пользоваться. Создайте таким образом положительную кредитную историю.
- Если у заемщика уже есть незакрытые кредиты
Банки обычно просчитывают, чтобы ежемесячные платежи по кредитам составляли не более 40% от доходов. И уже исходя из этого будет одобрена такая сумма кредита.
- Возраст
Заемщики моложе 21 года считаются банками неплатежеспособными. Ну а для верхней планки возраста — это обычно 65-70 лет. Т.е. весь кредит должен быть выплачен до достижения максимального возраста. Также есть банки, которые работают и с пенсионерами. Но в этом случае обычно одобряются небольшие суммы кредита и на небольшой срок кредитования
- Отсутствие официального места работы
Обычно необходимо, чтобы непрерывный стаж работы на одном месте составлял от полугода и более. Как долго на одном месте работал заемщик в течение последних пяти лет (желательно от года и более). В каждом банке в этом случае будут свои требования. Чем выше сумма кредита, тем более тщательно будут проверятся данные о доходе и постоянном месте работы.
- Указаны недостоверные данные заемщика
Проверкой личных данных всегда занимается служба безопасности банка. Если будут выявлены какие-либо недостоверные сведения, то банк может заподозрить заемщика в мошенничестве и отказать в выдаче кредита.
- Отсутствие городского стационарного номера телефона
Хотя сейчас даже в организациях редко используют стационарные телефоны, некоторые банки предъявляют и такие требования. Здесь может быть или домашний или рабочий стационарный номер телефона. Хотя часто требуется просто второй номер телефона для подтверждения личности.
- Наличие других задолженностей.
Это могут быть долги по ЖКХ, задолженности по алиментам, неоплаченные штрафа ГИБДД. Вся эта информация отражается в кредитной истории.
- Отсутствие собственности
Собственность может служить залогом и гарантией для банка, что кредит будет выплачен. Отсутствие какой-либо собственности может быть причиной отказа.
- Наличие постоянной прописки
Некоторые банки отказывают заемщикам, у которых нет постоянной прописки, а только временная регистрация.
- Наличие судимости
Непогашенная судимость может быть причиной отказа. За это также отвечает служба безопасности банка
- Неясная цель кредита
В рекламе банки часто используют фразу «на любые цели». Но по факту большинство банковских организаций будут интересоваться целью кредита. И от этого будет зависеть также вероятность его одобрения
Скрытые причины отказа
Это как бы неофициальные причины отказов и носят они чисто субъективный характер.
- заемщик подает заявки одновременно в несколько банков, а вот причины для кредита указывает разные. Все это легко проверяется службой безопасности банка
- беременность или декретный отпуск. Естественно, что такая причина не будет озвучена. Но банки считают таких женщин неплатежеспособными.
- призывной возраст, а наличия отметки о прохождении службы нет. В этом случае призвать на службу в армию могут в любой момент, а с выплатой кредита возникнут проблемы
- наличие родственников с плохой кредитной историей
- банки могут занести в собственный «черный список» тех, кто много жалуется и скандалит. Таким образом банк защищает себя от возможным проблем в дальнейшем.
- наличие серьезных заболеваний и даже просто неопрятная внешность. Также об этом вам никто не сообщит в банке. Иначе банк могут обвинить в дискриминации.
- в банках есть специальные программы, которые субъективно оценивают заемщика. И низкий балл, выставленный такой программой также может служить основанием для отказа в кредите.
Каким образом банки принимают решение
После того, как вы заполнили заявку на предоставление кредита, сначала ее обычно обрабатывает программа. Эта программа выбирает в соответствии с данными конкретного банка тех, кого считает более платежеспособными.
- возраст от 23 до 40 лет
- больше 1 года стаж работы на одном месте
- доход средний или выше среднего
- без детей или один ребенок в семье
- в браке
- наличие собственного жилья
По этим данным дается предварительное одобрение. Дальше уже работа идет индивидуально по каждой анкете.
Что делать, если вам отказывают в кредите
Обратитесь в бюро кредитных историй. Запрос можно сделать бесплатно и ознакомиться со своей кредитной историй. Возможно, что в ней есть какие-то ошибки. А может быть ваша кредитная история была испорчена.
Читайте статью: Как исправить свою кредитную историю бесплатно
_ Возможно, что есть какие-то скрытые причины отказов. Постарайтесь их выяснить.
_ Попробуйте предложить кредит под залог. При наличии залога банки охотнее идут на одобрение кредита.
_ Рассчитайте сами приблизительный ежемесячный платеж по кредиту. Он должен составлять меньше 40% от ваших ежемесячных доходов и подайте заявку на кредит на эту сумму.
_ Небольшие суммы банки всегда охотнее дают без отказов.