Вклады

Что такое банковские вклады — это денежная сумма, которую человек передает финансовой организации, банку на хранение на определенный срок с целью получения прибыли.

Вклады достаточно популярны у населения. Потому что это один из самых простых и удобных способов получения прибыли на свои вложенные средства. Кроме того ваши деньги будут находиться под более надежной защитой, чем дома.

Какие отличия между вкладом и депозитом.

Банковский вклад — это деньги. Депозит — это более широкое понятие, которое включает другие активы.

Депозит — это:

  • денежные средства;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги, акции, облигации;
  • обеспечение участия в аукционах;
  • деньги, переданные в таможенные, судебные органы с целью обеспечения обязательств и т.д.
Целью вклада является получение дохода, а депозит — это в первую очередь обеспечение сохранности денежных средств.

Какие бывают депозиты

  • Денежные 

Самые популярные это обычные денежные вклады. Когда вы приносите свои деньги в банк, заключаете договор и получаете свой процент на ваш вклад.

  • Металлические

При открытии такого депозита ваши денежные средства пересчитываются в драгоценные металлы золото, серебро, платина. То, что вы выберите. И далее проценты по вашему депозиту начисляются уже в зависимости от текущего курса выбранного вами драгоценного металла.

  • Банковская ячейка

В этом случае суть состоит именно в надежном сохранении ваших ценностей. никакие проценты здесь не начисляются. Вы арендуете у банка ячейку. Вам выдается от нее ключ. И вы можете в этой ячейке хранить то, что вы посчитаете нужным. Здесь могут быть и деньги и драгоценности и т.д.

  • В облигациях

Приобретаются бумажные или цифровые долговые ценные бумаги, по которым эмитент (тот, кто выпускает такие бумаги) обязуется выплатить определенный процент

Какие бывают виды вкладов

До востребования

Вклад до востребования предусматривает возможность снять вклад в любой момент. Поэтому обычно ставка по таки вкладам достаточно низкая. Обычно такие вклады используют в первую очередь для хранения денег. Чтобы была возможность снять нужную сумму в любой момент.

Срочный 

Такие вклады ограничиваются определенным сроком действия. Они делятся в свою очередь на краткосрочные — это до 12 месяцев. И бывают долгосрочные — несколько лет. Чем на более длительный срок вы делаете вклад, тем обычно выше становится процентная ставка по вкладу. Снять раньше такой вклад вы можете. Но это будет невыгодно потому, что в этом случае процентную ставку вам скорее всего насчитают уже как по вкладу до востребования.

Здесь вам стоит внимательно изучить договор

Накопительный

Накопительные вклады — очень популярны у населения. У них может быть меньше процент, чем по срочным вкладам. Но такие вклады дают возможность накопить определенную сумму. Первоначальный взнос по таким вкладам бывает низкий. Накопительные вклады подразделяются на:

_ с возможностью пополнения в течение всего срока;

_ с возможностью частичного снятия или без такой возможности;

_ без автоматического продления договора после его окончания или с такой возможностью;

_ установлена определенная сумма минимального первоначального взноса.

Фактически у каждого банка могут свои варианты сберегательных вкладов. Поэтому обязательно уточните все условия по вашему вкладу и как будет более выгодно вам.

Сберегательный

Сберегательные счета обычно имеют самые лояльные условия. Но и процентные ставки по ним не очень большие. Цель этого вклада обычно в первую очередь — это сберечь денежные средства и получить небольшой, но стабильный доход. Такие вклады не ограничиваются в приходных и расходных операциях.

Целевой

Целевой вклад открывается обычно с определенной целью или для определенной категории населения. Это может быть вклад на обучение, вклад на пенсионные накопления, именной на ребенка и т.д. Здесь нужно выяснить на какие конкретно цели вы хотите открыть вклад и дальше изучить предложения банков по ставкам и по условиям.

Ипотечные вклады. Для тех, кто планирует в скором времени приобретение жилья.

Инвестиционные вклады. Эти вклады имеют цель получения большей прибыли. Здесь часто есть ограничения по снятию денег до определенного срока. По таким вкладам повышенные ставки.

Страховые вклады. Открываются в случае оформления страхования жизни и здоровья.

Копилка

Копилка — это фактически это один из видов накопительного вклада. Условия бывают по ним также разные. Например, по договору банк может автоматически определенную сумму или процент от вашего дохода или от расходов самостоятельно переводить на копилку. Это всегда очень удобно, если вам нужно накопить определенную сумму денег.

Валютные, мультивалютные 

Это вклады, которые открываются в различных валютах. Обычно это доллары или евро. Процентная ставка по таким счетам в валюте, в которой открыт счет. А сама ставка по таким счетам ниже, чем по рублевым. Мультивалютный счет — это, когда есть возможность пополнять его в различных валютах.

Вклады с капитализацией процентов или без капитализации

Как открыть вклад в банке пошаговая инструкция. На что обратить внимание при открытии.

  • Выбираем банк

При выборе банка стоит обратить внимание на надежность и доступность. Зайдите на сайт банка и посмотрите официальную информацию. Ознакомьтесь с рейтингом финансового учреждения, а также с отзывами клиентов. Узнайте, принимает ли банк участие в системе страхования вкладов.

  • Выбираем вклад и сравниваем условия в разных банках

На сайте банка всегда достаточно много информации обо всех вкладах, которые есть в банке. Лучше ознакомиться заранее с ними, а уже в банке уточнить все подробности. В самом банке вы можете растеряться. Понятно, что как и любой продавец, в банке вам будут показывать в первую очередь только положительные стороны любого вклада. А на какие-то моменты вы можете не обратить внимание, если не подготовитесь заранее.

Рекомендую сначала изучить предложения банков, выписать себе те вопросы, которые вы хотите задать по каждому вкладу. Для того, чтобы уточнить моменты, которые для вас непонятны на сайте или в информационном листке. И после этого уже идти в банк.

                                      На что обратить внимание

Какие проценты по вкладу. Процентная ставка фиксировання или плавающая. Есть ли возможность пополнения или снятия и на каких условиях. Когда и как начисляются проценты. Есть ли капитализация процентов по вкладу. Какие штрафные санкции при досрочном снятии. Пролонгируется ли автоматически договор после истечения его срока. Сохраниться ли процент при пролонгировании договора.

  • Прийти в банк и написать заявление

Для открытия вклада вам нужно будет написать заявление в отделении банка. Скорее всего от вас потребуется всего один документ. Это ваш паспорт. Если вы открываете льготный вклад для определенной категории граждан, то вам понадобятся еще документы. Это может быть пенсионное удостоверение, военный билет, справка об учебе и т.д.

  • Подписание договора

Прочитайте внимательно договор. Подпишите его и внесите деньги в кассу банка. На руки вы получите приходный кассовый ордер и экземпляр договора подписью работника банка и печатью

Договор составляется в двух экземплярах. Один выдается вам на руки. Второй экземпляр остается в банке.
Открытие вклада онлайн

Сейчас во многих банках есть возможность открыть вклад онлайн. Даже без посещения банка. Причем проценты по вкладам онлайн могут быть даже выше, чем при посещении банка.

  • Войдите в личный кабинет онлайн банка на сайте или через приложение
  • Найдите раздел «вклады» или «депозиты»
  • Выберите тот  вклад, который вам больше подходит
  • Ознакомьтесь со всеми условиями по этому вкладу. Прочитайте договор. Если что-то вам непонятно, то всегда есть возможность написать онлайн-консультанту
  • Выберите параметры вашего вклада: срок действия договора, в какой валюте будет ваш вклад, укажите счет, с которого вы будете переводить деньги на счет вклада, выберите условия по процентам от вклада. Куда будут перечисляться ваши проценты, на какой счет. Или у вас вклад будет с капитализацией процентов.
  • Сделайте онлайн подтверждение вашего договора и перевод денег на счет вклада.

Безопасность вкладов

Чтобы быть уверенным в сохранности своих вкладов, тщательно выбирайте организацию для своего вклада. Вы должны понимать, что проценты по вкладам в основном всегда приблизительно одинаковы во всех банках. Уж очень высокие проценты должны вас насторожить. И стоит хорошо подумать прежде чем вложить свои деньги в сомнительную организацию.

По законодательству гарантированная страховая сумма по вкладам составляет 1 400 000 руб. Гарантированные выплаты по всем филиалам одного банка в любом случае будут составлять не больше страховой суммы.

Если же у вас вклады в разных банках. В этом случае вы сможете получить 1 400 000 руб. по каждому банку отдельно.

На какие вклады не распространяется гарантированная страховка:

  • вклады в драгоценных металлах и ценных бумагах;
  • счета, которые открываются предпринимателями без образования юридического лица;
  • вклады открытые на предъявителя;
  • вклады, которые открыты в филиалах российского банка в других странах;
  • средства, которые вы передали банку в доверительное управление;
  • счета адвокатов и нотариусов, открытые для ведения профессиональной деятельности

Ваши действия, если наступил страховой случай:

  • Напишите заявление в Агенство по страхованию вкладов. Сделать это нужно до окончания процедуры банкротства. Если вы пишите заявление позже, то вам необходимо будет еще и обосновать причину позднего обращения.
  • Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение трех дней. И вам будут перечислены деньги в размере страховой суммы. Если у вас в этом банке был и кредит, то деньги вернут за вычетом суммы долга по кредиту.