Что же такое кредитная история? И как она связана с кредитами, ипотекой и даже оплатой ЖКХ?
Кредитная история — это полная информация о заемщике в части того, как он выполняет свои обязательства перед кредитными и другими организациями.
Это не просто чья-либо частная инициатива. А это все это регулируется на законодательном уровне в соответствие с Федеральным законом № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.
Из чего складывается кредитная история?
Кредитная история состоит из нескольких частей:
- титульная часть — это информация о вас: Ф.И.О., дата и место рождения, ИНН, СНИЛС
- основная часть — это как раз основная информация обо всех ваших кредитах, заемных средствах, которые вы когда-либо брали. А также вовремя ли возвращали, от текущих кредитах и давно выплаченных. Как вовремя ли вы их оплачивали, были или нет задолженности или просрочки. Кроме того сюда же может помещаться информация о ваших просрочках и задолженностях по ЖКХ. Решения судебных и исполнительных органов о взыскании долгов. В том числе и по операторам сотовой связи, задолженности по алиментам.
Также основная часть содержит ваш индивидуальный кредитный рейтинг. В зависимости от этого рейтинга будут приниматься решения по выдаче или нет вам кредита, кредитной карты, ипотеки. И также может зависеть процент, под который вы сможете получить заемные средства. Соответственно, чем выше кредитный рейтинг, тем легче вы сможете получить кредит и тем ниже может быть процент.
- закрытая часть —кто запрашивал вашу кредитную историю. Т.е. кому вы давали согласие не то, чтобы ее запросили. Также, если была ситуация,когда ваш кредит или задолженность кому-то передавали, переуступали.
- информационная часть — здесь может находиться информация о том, куда вы обращались за кредитом. По какой причине получили отказ. И также ваши невыполненные обязательства по платежам. Такими считаются, когда у вас более двух раз было отсутствие платежей более 120 дней.
Какими бывают кредитные истории и что такое рейтинг кредитной истории
Условно все кредитные истории можно разделить на
- положительные — это когда оформлялись кредиты или другие займы и все вовремя отдавалось
- отрицательные — человек брал деньги у банков, оформлял кредит и были просрочки. Средства возвращались не вовремя, а также начислялись штрафы или были какие-либо другие проблемы с банками
- нейтральные — это когда человек вообще не брал деньги в долг у банков и не оформлял кредит
Важно! Нейтральная история не является для банков хорошим показателем. Т.к. банк не понимает как вы будете себя вести после получения кредита и насколько вы добросовестный плательщик.
Поэтому, если вы собираетесь взять ипотеку или кредит на большую сумму, автокредит, то вам желательно создать положительную кредитную историю. Например, оформить кредитную карту, совершать с нее покупки. А затем вовремя восполнять заемные средства.
Кому может понадобиться ваша кредитная история?
- Банковские и кредитные организации, микрофинансовые организации. При оформлении кредита, ипотеки или микрозайма они могут запросить вашу кредитную историю. Исходя из этой информации вам могут одобрить или не одобрить ваш займ. Могут вообще отказать. Или могут предложить повышенный процент.
- При пересечении границы. Если у вас есть большие задолженности, есть судебные решения о взыскании. В этом случае вас могут не выпустить заграницу.
- Страховые компании перед выдачей полиса. При плохой кредитной истории могут повысить процент.
- Потенциальные работодатели. Здесь информация может запрашиваться с целью узнать насколько вы будете ответственный, дисциплинированный сотрудник. Особенно это касается тех профессий, которые связаны с материальной ответственностью.
Кредитную историю по законодательству может запросить любая организация. Но сделать она это может только после вашего согласия. Потому что эта информация попадает под закон о защите персональных данных. Конечно, вы можете не дать согласия на просмотр вашей кредитной истории. Но в этом случае и вам могут отказать в займе или в приеме на работу.
Как узнать свою кредитную историю?
Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй. Их несколько. И первоначально вам нужно узнать где находится именно ваша.
Вы можете там заполнить заявление, сделать все запросы онлайн. И также онлайн можете получить список всех бюро кредитных историй, в которых находится именно ваша.
Получить кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год.
Можно ли как-то исправить свою кредитную историю?
Если ваша кредитная история была ранее уже испорчена, то можно над этим поработать. Это отдельная тема и требует внимания. Поэтому мы поговорим об этом более подробно в другой статье: https://bankasta.ru/ispravit-kreditnuyu-istoriyu/
Еще один вопрос сейчас интересует многих. Могут ли повлиять кредитные каникулы на вашу кредитную историю. Читаем по ссылке: https://bankasta.ru/mogut-kanikulu-vliyat-na-kreditnuyu-istoriyu
Получить деньги без проверок кредитной истории обычно можно только в МФО (микрофинансовых организациях). Подробнее узнать о МФО можно ЗДЕСЬ
