Могут ли повлиять кредитные каникулы на кредитную историю?
Такой вопрос сейчас возникает у тех, кто столкнулся со сложностями в выполнении своих обязательств перед банком в связи с коронавирусом COVID-19.
Однозначно хорошо это или плохо сказать здесь нельзя.
Хотя кредитные каникулы вроде бы и не должны ухудшать кредитную историю. Но запись о том, что такая ситуация у вас была, в любом случае будет отражена в вашей кредитной истории
И, конечно, будут видно, что у вас эти кредитные каникулы были. А значит у вас были трудности с выплатой вашего кредита, ипотеки и т.д.
При оформлении следующего кредита банк увидит, что такая запись у вас была. И здесь уже все зависит от самого банка. Кто не обратит на это внимание. А кто-то, возможно, будет более настороженно относится к вам как к будущему заемщику.
Какие виды кредитных каникул бывают?
- Пропуск одного платежа, а дальше возвращение к обычному графику платежей.
- Оплата только процентов по кредиту без погашения основного долга.
- Погашение определенной части долга.
- Полное прекращение платежей по кредиту на срок до полугода.
Как может испортится кредитная история при кредитных каникулах?
- Вы сообщили недостоверные данные своему кредитору или пытались ввести в заблуждение
- Вы пропускаете платежи уже после одобрения кредитных каникул.
Все это будет отражаться в записях вашей кредитной истории. И если уж обстоятельства сложились совсем безвыходные, то ВАЖНО не прекращать платежи совсем. Платите хотя бы 10% от суммы обязательного платежа. Таким образом вы будете показывать, что вы готовы идти на компромис и только непреодолимые обстоятельства вынуждают вас к данному шагу.
Кто может претендовать на кредитные каникулы?
Согласно федеральному закону № 106-ФЗ основанием для кредитных каникул является снижение официального дохода на 30% по сравнения с доходом в 2019 году.
Давайте теперь посмотрим все подводные камни решения о том, чтобы взять кредитные каникулы.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что вы можете претендовать на кредитные каникулы:
- справка с места работы о ваших официальных доходах за прошлый год и за текущий;
- больничный лист на срок более 1 месяца;
- если вы потеряли работу, то о постановке на учет в центр занятости;
- банк может попросить другие документы, подтверждающие снижение вашей платежеспособности.
Заемщику придется доказать, что у него снизился его официальный доход больше, чем на 30%
Вам могут отказать, если у вас жилье не единственное.
На каникулы можно претендовать также при рождении ребенка, если получили инвалидность I или II группы.
Коронавирус COVID-19 и какие есть возможности у заемщиков в связи с ситуацией пандемии.
Центральный банк России ЦБ как регулятор порекомендовал банкам и микрофинансовым организациям (МФО) относится более лояльно к заемщикам, не начислять штрафы и пени, не портить кредитные истории для тех, кто переболел коронавирусом. А также дать возможность оформить кредитные каникулы по всем кредитным договорам, ипотеке, потребительским кредитам.
Правительство подготовило государственную программу по реструктуризации. Банки дают возможность все это оформить быстро и даже без походов в офис, а в режиме онлайн.
Кто может претендовать на такие кредитные каникулы по государственной программе?
- ваш кредит был оформлен до 03.04.2020
- вы подали заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию до 30.09.2020
- ваш официальный доход сейчас уменьшился на 30% по сравнению с предыдущим годом
- у вас нет на момент оформления заявки действующих кредитных каникул
- сумма вашего кредита подходит под параметры установленные правительством
Лимиты, которые установило правительство для предоставления кредитных каникул в связи с COVID-19
- Ипотека для Москвы — до 4,5 миллионов рублей
для МО, Санкт-Петербурга, ДФО — до 3 миллионов рублей
для остальных регионов до 2 миллионов рублей
- Автокредиты — до 600 тысяч рублей
- Потребительские кредиты — до 250 тысяч рублей
- Кредитные карты — до 100 тысяч рублей
Важные моменты:
Банк принимает решение в течение трех дней. И при положительном решении вы начинаете пользоваться льготным периодом (не более 6 месяцев). А дальше вам дается 90 дней на то, чтобы предоставить документы, которые подтверждают снижение вашего официального дохода. Банк затем рассматривает документы в течение 5 дней. И если вы не предоставили документы или в документах окажется, что вам не положены кредитные каникулы, то вам на период, который вы платили меньше, насчитают штрафы и пени.
Ну и в течение всего льготного периода проценты конечно же будут начисляться и увеличат сумму вашего общего долга. И платить вам придется затем больше и больше.
Поэтому, учитывая все вышеперечисленное, вам стоит хорошо подумать. Настолько ли у вас безвыходная ситуация, чтобы эти кредитные каникулы брать?
Если действительно положение критическое, то в этом случае всегда лучше идти на переговоры с банком и договариваться. В этом случае это будет лучший из вариантов для вашей общей кредитной истории.
