Что такое кредит — это заемные деньги, которыми вы пользуетесь ограниченное время и за пользование этими деньгами платите определенный процент о суммы заемных средств.
Потребительские кредиты
Существуют различные виды кредитов. Один из самых распространенных — это потребительский кредит, который кредитные учреждения выдают для приобретения определенных товаров. Например, у вас сломался холодильник, микроволновка. Это предмет, который вам нужен срочно. И вы не можете ждать, когда соберете нужную сумму.
Часто такие кредиты оформляют сразу в магазинах при покупке. В таком кредите заинтересованы и магазин и кредитные организации. Магазины могут продать гораздо больше товаров. А кредитным организациям не нужно искать потенциальных клиентов. Они уже готовы купить здесь и сейчас и взять на эти цели кредит.
Часто в магазинах можно оформить товар в рассрочку. Подробнее прочитать в чем отличие между кредитом и рассрочкой можно по ссылке: https://bankasta.ru/rassrochka
Кредиты наличными
Также есть кредиты, которые выдаются наличными деньгами. В отличие от обычных потребительских кредитов здесь банк выдает какую-то сумму и не контролирует куда вы ее будете тратить. Конечно, перед тем как деньги вам выдать, банк поинтересуется на какие цели вы собираетесь потратить эту сумму. Но контролировать ваши траты не будет.
Автокредиты — это кредит на приобретение транспортного средства.
Автокредит это фактически одна из разновидностей потребительского кредита. Здесь объектом приобретения является автомобиль. Машина может быть как новой, так и подержанный.
Отдельно можно выделить такой тип кредитования, потому что у него есть свои характерные особенности. Более подробно про автокредиты можно прочитать по ссылке: Что такое автокредит
Ипотека — это крупный кредит, который чаще всего выдается на покупку жилья и под залог недвижимости.
Кредит на приобретение недвижимости один из самых востребованных среди населения. Срок кредитования по таким займам может быть очень длительным. Проценты же более низкие по сравнения с другими видами кредитов и зависит от различных дополнительных условий.
Более подробно по ипотека и ее видам можно прочитать по ссылке: ИПОТЕКА
Микрозаймы
Заемные средства кроме банков могут предоставлять и различные микрофинансовые организации. Кредиты в таких организациях обычно выдается на очень небольшой срок и небольшие суммы. Поэтому такие виды займов и называют микрокредитами или микрозаймами. Обычно у таких кредитов достаточно высокая процентная ставка. Связанно это с тем, что такие организации обычно предъявляют к заемщику минимальные требования. И свои риски в случае невозврата денежных средств покрывают за счет высоких процентов.
Кредиты на развитие бизнеса
Выдаются коммерческим организациям или ИП на развитие их бизнеса. Здесь также есть отдельная классификация таких кредитов от целей и способов кредитования.
Все кредиты еще можно разделить по целям и условиям кредитования
По срокам кредитования
Краткосрочные: кредиты, которые выдаются на срок до одного года. Чаще всего это потребительские кредиты.
Среднесрочные: это денежные займы на срок от одного года до трех лет. Это могут быть автокредиты или целевые на отдых, на обучение и т.д.
Долгосрочные: это кредиты, которые выдаются на срок от трех лет. И обычно это ипотечные займы на приобретение недвижимости
По целям кредитования
Целевой кредит: это когда в самом кредитном договоре уже прописаны цели использования кредита. Это могут быть ипотечные займы, кредит на отдых, автокредит, на обучение. В этом случае банк обычно не выдают на руки наличные средства, а сразу перечисляет их продавцу. У целевых кредитов обычно срок кредитования длительный, а процентная ставка по такому кредиту меньше.
Нецелевой кредит: в этом случае заемщик денежных средств получает наличные деньги и тратить их может по собственному желанию. Банк не контролирует на какие цели были потрачены денежные средства. У нецелевых кредитов срок кредитования обычно меньше. А вот процентная ставка выше.
По видам обеспечения кредита
Обеспечивается залогом: такой кредит выдается банком под обеспечение ценного имущества. Таким имуществом может быть недвижимость, автомобиль, ценные бумаги. Залоговое имущество обеспечивает возврат кредита. То есть, если заемщик перестает платить по кредиту, то залоговое имущество может быть продано банком. И полученные средства пойдут на уплату кредита. До того как будет выплачен кредит, залоговое имущество может находится в пользовании заемщика или в распоряжении у банка. Такой кредит может иметь более низкую процентную ставку.
Обеспечивается поручительством: возврат кредита гарантируется кроме заемщика еще и поручителем. В случае, если заемщик перестает платить по кредиту, то кредитные обязательства могут перейти к поручителю.
Без обеспечения: кредит выдается без предъявления требований каких-либо гарантий со стороны заемщика в виде залога или поручителей. Естественно, что такие кредиты более рискованные для банка. И по таким кредитам срок кредитования обычно меньше, а процентная ставка выше.
По способам погашения кредита
Единовременная выплата: кредит выплачивается единым платежом после окончания срока кредитования. В договоре могут быть прописаны условия по выплате комиссии, если кредит выплачивается раньше срока.
Дифференцированные платежи: кредит выплачивается ежемесячно, а сумма обязательного ежемесячного платежа разная. При таком займе сумма тела самого кредита делится на равные части на весь срок кредитования, а проценты к выплате начисляются на остаток задолженности. Таким образом с каждым месяцем сумма ежемесячного платежа уменьшается.
Аннуитентные платежи: оплата кредита происходит ежемесячно равными платежами. В этом случае сумма основного долга и процентов распределяется на весь срок кредитования на равные платежи. На начальном этапе в сумме ежемесячного платежа большую часть составляют проценты. А к концу срока кредита наоборот большую часть составляет тело самого кредита.
По способам начисления процентов по кредиту
Процентная ставка фиксированная: банк устанавливает определенную процентную ставку на весь срок действия кредитного договора.
Процентная ставка плавающая: в договоре прописывается, что процентная ставка по кредиту может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от определенных условий.